Perché molti documenti in Germania vengono ancora valutati manualmente -- e come fanno meglio gli altri paesi

Nonostante la digitalizzazione del mondo finanziario abbia rivoluzionato il settore, in Germania la valutazione manuale di documenti come buste paga, dichiarazioni fiscali o bilanci aziendali è ancora uno standard in molte situazioni. Sebbene il settore del credito tedesco (DK) abbia fatto progressi negli ultimi anni, la Germania è in ritardo rispetto ad altri paesi come il Regno Unito, la Svizzera o l’Italia nella digitalizzazione del settore del credito. Quali sono le ragioni di questo ritardo e cosa possiamo imparare da questi paesi?

Lo status quo in Germania

In Germania, i controlli manuali continuano a prevalere per diversi motivi:

Requisiti legali rigidi: Regolamenti come il Banking Act (KWG) e le normative europee sulla supervisione bancaria richiedono alta trasparenza e tracciabilità. I processi automatizzati delle banche spesso non garantiscono ancora la sicurezza necessaria.
Diversità dei documenti: I documenti inviati variano enormemente: da PDF scansionati a documenti generati automaticamente fino a dati non strutturati. Questa varietà sovraccarica molti sistemi digitali e richiede interventi manuali.

Il risultato è una strategia ibrida che combina processi manuali e digitali. Anche se questa garantisce qualità, comporta un dispendio elevato in termini di tempo e risorse.

Guardare oltre i confini: come fanno gli altri paesi

Un confronto dimostra che altri paesi europei utilizzano tecnologie specifiche come l’OCR per banche e l’IA per superare ostacoli normativi e tecnici. Fornitori come Prestatech svolgono un ruolo chiave in questo contesto.

Conformità automatizzata nonostante regolamenti rigidi (Regno Unito e Svizzera)

Nel Regno Unito e in Svizzera, le banche si affidano a sistemi OCR alimentati da IA per soddisfare i requisiti legali. Questi strumenti estraggono informazioni rilevanti, segnalano anomalie e creano report tracciabili. Ciò aumenta la trasparenza e riduce gli errori umani, un vantaggio nelle verifiche normative.

Gestione efficiente di documenti diversi (Italia)

In Italia vengono utilizzati sistemi OCR specializzati per gestire la varietà di documenti inviati. Mentre i PDF generati automaticamente vengono elaborati facilmente, dati non strutturati o scritti a mano richiedono ancora interventi manuali. Tuttavia, la tecnologia riduce significativamente il carico di lavoro.

Miglior rilevamento di aree grigie e frodi (Regno Unito, Svizzera e Italia)

Le tecnologie basate su IA possono riconoscere relazioni e schemi complessi che indicano frodi o irregolarità. Nel Regno Unito e in Svizzera, i sistemi alimentati da IA spesso mostrano risultati più precisi rispetto ai controlli manuali e identificano le irregolarità più rapidamente.

Perché la Germania resta indietro?

La lenta implementazione di tecnologie moderne in Germania è attribuibile a diversi fattori:

Barriere di investimento: Molte banche operano con sistemi IT obsoleti, rendendo costosa la modernizzazione.
Scetticismo culturale: La dipendenza dai processi manuali è profondamente radicata nella struttura delle istituzioni finanziarie tedesche.
Prudenza normativa: Le banche tedesche esitano a utilizzare nuove tecnologie per evitare conflitti normativi.

Conclusione: cosa può imparare la Germania

Il confronto internazionale dimostra che tecnologie come l’OCR per banche e l’IA non solo possono superare gli ostacoli normativi e tecnici, ma anche migliorare la qualità della valutazione del credito. Fornitori come Prestatech dimostrano che regolamenti rigidi e la diversità dei documenti non sono ostacoli insormontabili.

Vantaggi delle soluzioni automatizzate:

Maggiore efficienza: Le attività ripetitive vengono completate più rapidamente e a costi inferiori.
Controlli più precisi: Gli errori si riducono, e i potenziali casi di frode possono essere rilevati prima.
Alleggerimento del personale: Considerando la carenza di lavoratori qualificati, le risorse umane possono essere impiegate in modo più strategico.

La Germania deve recuperare terreno nella digitalizzazione del settore del credito. Con investimenti tecnologici, chiarezza normativa e cambiamenti culturali, anche il settore del credito tedesco può beneficiare dei vantaggi che altri paesi stanno già sfruttando. Il percorso sarà impegnativo, ma inevitabile per evitare di restare indietro nella competizione internazionale.